嘛嘛の理财日记

定期存款，货币型基金(MMF), 又或者保本的ASNB固价基金 最大的作用就仅仅是让现金保值，并不会有太多增值的效果存在。话虽如此，这些理财工具在资产配置中 依然 是不可或缺的一环，尤其是在建立财务的基本保障这一方面。 如果你真的对投资一窍不通的话，把钱放在这些工具身上也是个不错的选择，好过把钱放在普通的储蓄户口又或者放在milo tin中被通膨不断侵蚀。 所以这里就稍微整理了2024年5月份一些低风险理财工具最新的利率，让大家可以做个比较与参考。 定期存款促销(e-Fixed Deposit)-点击标题查看更多详情 1. Public Bank ( 促销期: 08/04/2024-30/06/2024, 最低RM5,000 只限Fresh Fund) 3个月: 3.60% p.a 6个月: 3.65% p.a 9个月: 3.70% p.a 12个月: 3.70% p.a 2 . Hong Leong Bank ( 促销期: 01/05/2024-24/05/2023, 最低RM1,000 只限Fresh Fund) 3个月: 3.45% p.a 6个月: 3.65% p.a 12个月: 3.60% p.a 3 . C IMB ( 促销期: 02/04/2024-18/05/2024, 最低RM1,000) 3个月: 3.55% p.a 7个月: 3.70% p.a 4. GX Bank: 3% p.a. daily interest 货币型基金(Money Market Fund) 1. V ersa Cash : 3.68% p.a. Net Return Rate -开户优惠: 使用推荐码NSDETU79注册，存入RM100将享有RM10的奖励 2 .  FSM-RHB Cash Management Fund 2 :  Nett Daily Return Rate 3.427% p.a.   -最低RM100，利息按日结算 3 .  Stashaway Simple : Projected 3.60% p.a. -最低RM1，利息按日结算 4 .  KDI SAVE: 4.00% Effective Annual Rate(首RM50,000） -初次投资最低RM100，之后每次最低RM10，利息按日...

前一篇文章就提到了过去两年随着我年龄的增长，我的投资风格已渐渐从"资本增值”为主, 慢慢变成以"股息投资收入"为主。所以第二部分的内容将主要着墨在股息组合这一个主题身上，主要涵盖选股，组合搭配与心态这三大主题。此外，我也会举出六家我持有的本地股息股与选择他们的原因。 为什么要打造股息组合？ 长期累积好股，单靠股息的被动收入就能应付每个月的开销，我想这就是大多股息投资者的终极目标。 冷眼的书里有一个章节就写了一个相似的故事，标题为【游手好闲的爸爸】。那时候冷眼还在学院读书，同座是个16岁的小伙，学习很差，可是家境蛮富裕的。冷眼就好奇问到:"你爸爸是做什么职业的啊？“ 他同学说:"我爸爸没有工作" 冷眼这时好奇心更重了，问到:"没工作，靠什么生活呢？” 他同学回答到:"别人寄钱给他咯! 我也不清楚，总之就是有人定期会把支票寄到我家，我爸爸只要把支票放进银行就用不尽了。“ 直到冷眼问了他的母亲才知道原来那是"股票"的股息收入。 创造一个能在未来带来源源不绝现金流的股息组合，也许就是打工人脱离打工老鼠圈的解决办法之一。 如何去筛选适合自身的股息股？ 每个人的风险敞口都不同，所以要求也会有所不同。以我个人来说，我的股息股必须满足一些条件才能算是合格，比如: 1. 股价的波动性不大，不容易成为炒股对象，以稳重为主 2. 拥有稳定的股息派发政策，并且1年派息次数在2次或以上 3. 派发的股息必须是从生意中创造，而不是通过吃老本/集资/借贷来派息 4. 必须拥有相对健康的资产负债表与现金流量表保证持续派息能力 5. 未来的业绩就算不成长，也要尽可能维持现状 当然商业环境瞬息万变，所以身为投资者要做的就是每个季度定期翻阅公司的业绩报告，看看自己的持股是否仍符合标准，并进行剔除与筛选。 我的马股股息组合有哪些？ 有追踪我的读者都知道每个月我都会更新马股30家股息股的表现作为投资记录。每每发布最常收到的问题就是"你是否30家都持有?" (30家股息股更新可以参考这里) 答案是当然不可能。原因就是因为我的资金时间都有限，为了提高胜率与回报率，我必须把有限的资源留在几家重点关注的公司。虽然分散至更多公司的确能起到更好分散风险的作用，不过过度分散的同时也会拉低整体投资回报。...

资产配置 (4+1篮子分配法) x 马股股息组合的搭配 我们时常会听到别人说投资理财要越早开始越好。这个道理我相信很多人都知道，可是该如何去理，又该投些什么却是一个大问题。 恰逢随着年龄的增长，我的资产配置在过去两年也发生了质的改变，所以趁着这个机会 我将会与我的读者们分享“我”作为一个打工族如何去进行资产分配，又如何随着年龄的增长去做改变。 有一点很重要的是我必须提醒读者们 我的方式不一定是最好 ，只能说是最适合我个人的方式。每个人的风险偏好都有所不同，所以最适合你的方式只能靠自身从中慢慢去探索。 这一系列的文章你将会了解： 1. 如何进行资产配置 2. 关于马股股息组合的搭配 3. 总结与相关投资标的&平台 四个篮子顾名思义就是把钱分成四份，并根据自身的情况让资金发挥到最大的作用。比如你主动投资选股这方面很差，又没时间追踪市场发展的话，你就能把更多的资金分配到被动投资这一个篮子。又或者你还很年轻，本金不大，对投资市场有一定的了解，则可以把资金集中在主动投资里资本增值的这一个篮子。 记得投资理财的终极目标就是用最现实，最简单，最实际的方式去追求合理的回报，并努力扩大本金规模，让复利发挥最大的威力。而这也是打工一族最有机会脱离老鼠赛跑，夺回人生自由的方式。 第一个篮子：基本保障 第一个必须填满的篮子就是六个月的应急资金，这一个篮子建立的主要是财务的稳定性，避免发生预料之外的事情。除此，短期内没有用到的资金也都可以放到这一个篮子中。目标就仅仅是让现金保值。 比如货币市场基金(money market fund), 定期(Fixed Deposit), 国民信托固价基金(ASNB Fixed Price)。 第二个篮子：被动懒人投资 被动投资的好处就是你不必拥有高超的投资技巧与知识，也不必花大量时间研究。你只需要躺平接受市场报酬，把省下的时间专注在主动收入的提升。这部分包括指数ETF, Equity Fund, Bond Fund, 都可采用定期定值策略去进行懒人投资。 个人是建议只买追踪整个市场指数的ETF去拿市场报酬，比如追逐美股整个市场的VTI，或者中国的MCHI，与追逐新加坡产托指数的ETF。 而基金方面亦可以通过fundsupermart买一些债券基金，这也是我过去半年持续注入资金的地方。 第三个篮子：主动投资 第三个篮子的主要功能就是加速你...

其实这一篇是2022年2月的旧文来的，稍微做一些更新主要是分享最近身边的人遇见的诈骗案，或者网友分享的亲身经历警惕大家。 像是最近很流行的就是通过社交媒体的广告促销等等引诱你下载APP然后盗取你的个资，比如早些时候的钟点女佣APP，还有现在的榴莲促销APP，这些大部分要你下载APP下单还钱来获得促销的大部分都是骗子，千万别贪小便宜。 再来相信很多人都有使用Shopee, Touch & Go 还是Grab等等应用程序，然后现在诈骗分子也很流行用电话通知你，你有仍未领取的Voucher又或者你中奖了！这些绝大部分都是骗子来的，最好还是向官方客服确认，不要在电话透露任何个人资料。 很多人都说大家其实都知道是骗局，就是因为贪咯，所以中骗。我觉得这样说是稍微以偏概全的，因为现实是有些人就真的很少去留意网际网络的新闻，而有些人就真的比较属于单纯容易相信人的那种。像是我的亲戚上两个星期才询问我说他的朋友介绍他一个马来西亚合法的赌博保险，说稳赚不赔，可以信吗？可能很多人会说一定是骗局还是金钱游戏来的啦，可是就还是会有一小撮的人陷入陷阱。之前听过更夸张的是还有一些计划是和云顶合作的，如此不合理的事，就还是有人相信，所以诈骗案屡屡发生。这些诈骗分子要做的就是乱枪打鸟，100个人打中一个就足够了。 无论你是高知识份子，家庭主妇，公司高管都好，任何人都有被骗的机会！即使这些桥段不断的重复上演，各大媒体报章亦不断报道提醒，结局就是还是有一大堆人会受骗！ 预防诈骗的三大招就是: 不慌，不贪，不信 以下是最常见的诈骗方式: 1️⃣ 第一种: 伪装银行人员/税收局/警局来电(吓一吓你，让你慌张) Halo, Mr.XXX吗，我们刚刚发现你的信用卡被盗用，我们将帮你转接到国家银行协助你处理这个问题。然后就和你套取个资，户口资料，TAC等等。是不是以为这种老套戏码没人相信了？你错了，这种事件还是不断在重复上演。一般上银行来电是不能泄漏你个人资料的，也不会要求你提供户口资料与TAC。任何怀疑的银行来电你需要做的就是直接拨电给银行总部号码再三确认。然后银行的Telecall卖你任何产品问你说可以吗，也千万不要傻傻听不懂就说Yes, Yes, Yes, 搞不好随时送你一个保单。 2️⃣ 第二种: 网络兼职刷单-4个小时赚xxx令吉 这一种在MCO是最常发生的，而且受骗的大多是想赚取外快的学生，家庭...

  虽然该Post会引来不少攻击，尤其是来自这些金钱游戏的推广者与支持者，不过在读者的要求下我还是特地做了该视频警惕大家。像上次关于JJPTR的视频就遭到了蛮多支持者的攻击与举报。 过去三个月就有3个读者问起了这个最近在城市地区相当流行的金钱游戏，也就是网络赌博保险。其中1个是因为朋友，家人投入了很多钱，所以希望我可以帮忙警惕大众；剩下的两个则是因为朋友不断游说加入并保证合法安全，所以想了解在马来西亚参与这类活动是不是合法的。所以我向在KL与Johor的朋友探听探听，不问还不知，我身边就有不少朋友在过去半年都有被身边的人游说加入这种金钱游戏的经验。 很多人应该会说哪里可能有人去相信这种包赚的好康，就算有也只是想拿小钱去博一搏而已。问题就是真的会有一小撮人会被误导认为这类金钱游戏是合法的投资产品，尤其是他们时常把自己包装成与某些知名合法的公司很相似，这和诈骗案屡次发生还是有人会上当是一样的。 一般上参与金钱游戏的有哪三类人: 1️⃣ 贪心，想要赚快钱。明知道非法还是要拿钱去博一搏的人(这一类人最多) 2️⃣ 受不了朋友，家人游说，最后象征式支持加入后无法自拔的人(常常是被第一类人游说加入) 3️⃣ 被社交媒体广告，推广文误导的人(这类人基本上较单纯，对人较少戒心) 金钱游戏都有那种特征: 1️⃣ 包装成高回酬产品，声称投资在外汇，虚拟货币或股权；当然还有更奇葩的叫你用APP种菜，买金币还有这个最近较流行的百家乐赌博保险。 2️⃣ 金字塔传销模式: 俗称拉人头，以诱人的推广奖励让你拉身边的亲朋好友入局。 3️⃣ 不会自称是金钱游戏，且声称是低风险，高回酬。不断的办讲座，晚宴，又或者不断Post游轮，名车，名表吸引你加入。 如果你朋友邀请你加入的投资计划都有以上特征，那么恭喜你很有可能这就是金钱游戏骗局。显然大部分都是属于在马来西亚非法进行推广活动及集资的。 😡 其实被骗不是最可怕的，最可怕的是你真的赚到了钱就再也回不去了 为什么赚到钱是最可怕的？很简单，因为当一个人初次尝试用轻松的方式就能赚取以前必须依靠1个月，1年用劳力换来的金钱，那么这个人很大可能就"再也回不去了"。简单的解释就是这个人对金钱游戏上瘾了，就和对赌博，万字票上瘾是一样的事情，让你赚了一次，却赔上了一辈子。你可以说我危言耸听，可是我可以说是亲眼目睹。 很多人赚到了钱后就开始买大车，...

从过去的信用卡频繁遭盗刷事件，再到后来的借记卡，网购apple.com盗刷，现在慢慢演变成无论定期，电子钱包都好，这类的事件几乎是每时每刻都在发生。不仅仅是马来西亚，就连以安全闻名的新加坡其实也屡次发生类似的事件。 这些所有在报章上的案件相信只是冰山一角，不禁让人难免怀疑这全都是个人的缺失吗？ 21世纪宁可丢失钱包，都不要丢失手机。有没有想过如果你的手机不见了会发生什么事？ 科技发达的今天，一机在手，世界我有。可是这个手机要是一个不小心弄丢，你的个人资料，邮件，号码，社交媒体，个人隐私，银行户口全都会曝露在危险当中。 科技的进步让我们踏入了无现金时代，可是我们的网络安全系统，又或者人们的网络安全意识是否又有跟着时代一并进步呢？还是说我们马来西亚现在已经成为了让不法分子有机可乘的犯罪胜地？ 虽然我相信大部分的案件并不是银行安全漏洞的问题，可是银行的职员会不会有害群之马泄露客户资料呢？尤其是大多数银行职员只要知道你的名字就可查询你的个人资料，银行户口有多少钱，有没有定期。你有没有发现到银行的banker最爱打给那些有定期的人推销金融产品？ 诈骗案件防不胜防，除了依靠这些金融公司的安保系统，我们也只能提高自己安全意识不让自己成为下一个受害者。 最基本的安全意识就是： ✅ 不要随便下载来历不明的APP，更惨的还要你输入银行资料 ✅ 不要点击来历不明的Link ✅ 除了必要，不要绑定你的银行卡 ✅ 不要使用公共WIFI ✅ 不要随意把银行卡交给他人(比如在餐馆结账时直接把卡拿给服务员，正确的做法是应该在你的眼皮底下完成刷卡这个过程) ✅ 设定每天的交易限额 ✅ 不要透过电话泄露任何个人信息(银行或政府机构是不会要求你在电话透露个人资料的) 此外，我的做法是： 一般上我相信大家都会拥有两张银行卡，一张是我专门用来支付所有账单的，一张则是单纯放暂时没用到的钱。而那张用来支付账单的卡只会存入一个月所需支付的账单的金额，所以即使被盗，我也限制了我的损失。 再来很多人也说到把钱放到定期就不会那么容易被盗，可是近期这类的案件还是发生了，而那种只能去柜台才能领取的定期相信才是最安全的，只是会这样做的人只是在少数。 另一个做法就是把钱放在你的投资户口(比如股票投资户口)，在你股票投资户口的钱要提款就只能转入你名字底下的户口，所以避免了被盗的风险，此外还享有1.XX%的利息。再来如果是有段时间...

  亲戚: 我最近手上有一笔闲钱，有什么安全的投资介绍吗？我什么都不懂的。 我: 其实我也很难介绍你，主要还是看你个人适合什么，可以承受多大的风险，你有心我也可以一个一个解释给你，你自己再去做选择开户口自己投资。 亲戚: 你不能帮我管理么？顺便一下而已，亲戚一场~ 回酬每个月又有多少？ 我: Erm.....基本上我也自身难保(给你一个眼神自己体会)。安全点的4-8%都有，如果你什么都不会每年有8%的回酬就不错了。 亲戚: 8%？每个月8%是吗？ 我: 那里可能每个月8%，都是每年来计算的~ 亲戚: 1年8%酱我投资RM500才会有多少哦，我看我认识的同事玩外汇，比特币每个月都是几十%几十%的叻，你不要骗我哦~ 我: Erm....酱你找他们介绍你比较好，因为我只会1年8%的，我自己也就在12%左右。其实我们投资久了最主要的还是着重在回酬的稳定性，每年8%可能看没有东西，可是日积月累就不一样了。那些每年给你几十%的，1你不敢投资太多，2合法性又是另一个问题，3回酬的稳定度也不高。 亲戚: 蛤，酱辛苦才一点点，还是算了啦~ 🤷‍♂️以前从事金融行业，所以亲戚都会不时问起投资相关的事，直接叫你帮忙投资的更是大有人在。在他们眼里就是亲戚一场顺便帮忙而已，现实是真的很麻烦。 其实除非认识的人向我问起，不然打死我也不会和认识的人谈起投资相关的事，因为投资真的是最难用言语去传授的事，尤其是对投资完全没用概念的人。要嘛认为投资是相当风险的事，要嘛认为投资和赌博没用差别，要嘛认为投资可以短时间RM200变RM2000, 要嘛认为投资就是骗人的东西，再不然就是以为你要从他们身上得到什么好处，所以可以的话大部分时间我都会选择装傻。 长大了后，身边的人多多少少都会聊起投资相关的东西，可是我发现到的是大部分其实只是把投资当成赌博来对待。不是Triump Fx这些外汇平台, 就是一些自动进行网格交易的虚拟币平台，在他们的眼里投资就是买和卖这两件事。所以不要傻傻去当正义魔人，提起这些投资工具的危险性，不然你会被口水淹没，在他们眼里你只是那个一年取得12%就心满意足的傻子。 相信我，投资是很个人的事，我们管好自身的投资就好，不必去在意别人的眼光与看法。在这条路上要走得更长更远，我坚信Sedikit-Sedikit, Lama-Lama Jadi Bukit这句话相当重要。 只有在资金小...