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资产配置 Part 2: 我の股息组合的搭配

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前一篇文章就提到了过去两年随着我年龄的增长，我的投资风格已渐渐从"资本增值”为主, 慢慢变成以"股息投资收入"为主。所以第二部分的内容将主要着墨在股息组合这一个主题身上，主要涵盖选股，组合搭配与心态这三大主题。此外，我也会举出六家我持有的本地股息股与选择他们的原因。 为什么要打造股息组合？ 长期累积好股，单靠股息的被动收入就能应付每个月的开销，我想这就是大多股息投资者的终极目标。 冷眼的书里有一个章节就写了一个相似的故事，标题为【游手好闲的爸爸】。那时候冷眼还在学院读书，同座是个16岁的小伙，学习很差，可是家境蛮富裕的。冷眼就好奇问到:"你爸爸是做什么职业的啊？“ 他同学说:"我爸爸没有工作" 冷眼这时好奇心更重了，问到:"没工作，靠什么生活呢？” 他同学回答到:"别人寄钱给他咯! 我也不清楚，总之就是有人定期会把支票寄到我家，我爸爸只要把支票放进银行就用不尽了。“ 直到冷眼问了他的母亲才知道原来那是"股票"的股息收入。 创造一个能在未来带来源源不绝现金流的股息组合，也许就是打工人脱离打工老鼠圈的解决办法之一。 如何去筛选适合自身的股息股？ 每个人的风险敞口都不同，所以要求也会有所不同。以我个人来说，我的股息股必须满足一些条件才能算是合格，比如: 1. 股价的波动性不大，不容易成为炒股对象，以稳重为主 2. 拥有稳定的股息派发政策，并且1年派息次数在2次或以上 3. 派发的股息必须是从生意中创造，而不是通过吃老本/集资/借贷来派息 4. 必须拥有相对健康的资产负债表与现金流量表保证持续派息能力 5. 未来的业绩就算不成长，也要尽可能维持现状 当然商业环境瞬息万变，所以身为投资者要做的就是每个季度定期翻阅公司的业绩报告，看看自己的持股是否仍符合标准，并进行剔除与筛选。 我的马股股息组合有哪些？ 有追踪我的读者都知道每个月我都会更新马股30家股息股的表现作为投资记录。每每发布最常收到的问题就是"你是否30家都持有?" (30家股息股更新可以参考这里) 答案是当然不可能。原因就是因为我的资金时间都有限，为了提高胜率与回报率，我必须把有限的资源留在几家重点关注的公司。虽然分散至更多公司的确能起到更好分散风险的作用，不过过度分散的同时也会拉低整体投资回报。...
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Howard Marks MEMO :投资真正重要的究竟是什么？

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什么不重要：短期事件 在备忘录 《认知的错觉》 （The Illusion of Knowledge，2022年9月） 中，我反对宏观预测，而就我们的专业领域而言，宏观预测主要涉及未来一到两年的前景展望。在备忘录 《敢于另辟蹊径》 （I Beg to Differ，2022年7月） 中，我谈到了6月21日在伦敦举行的橡树投资人会议上被问及最多的问题：通胀会变得多严重？美联储将加息多少以应对通胀？这些加息举措会导致经济衰退吗？经济衰退会有多糟糕，并将持续多久？我告诉与会者，可以肯定的是，这些事情均与短期有关，而以下是我对短期的看法： 大多数投资者无法在预测此类短期现象方面有卓越表现。 因此，他们不应该对有关这些主题的观点寄予厚望（其自身的或其他人的观点）。 他们不太可能根据这些观点对投资组合做出重大调整。 他们所做的调整也不太可能始终正确。 因此，这些其实都不重要。 举个例子，为了应对全球金融危机的第一波震荡，美联储在2007年第三季度开始下调联邦基金利率。并在2008年底左右将利率降至零，且此后7年一直维持在该水平。在2015年底，我被问及的问题几乎只有"什么时候会开始加息？"，而我的回答始终如一："你为什么关心这个？如果我说‘2月份’，你会怎么做？那如果我后来改变主意说‘5月份’，你又会怎么做？如果人人都知道利率即将上调，那么从哪个月份开始又有何区别？"从来没有人能给出令人信服的答案。投资者可能认为提出这样的问题是专业的表现，但我怀疑他们能否解释背后的原因。 绝大多数投资者无法确定即将发生什么宏观事件，也无法确定市场会对已经发生的事情作何反应。在 《认知的错觉》（The Illusion of Knowledge） 中，我详细地阐述了不可预见事件是如何让经济和市场预测"谬以千里"的。总的来说，大多数预测属于推断，而大多数情况下事情不会发生变化，因此推断通常是正确的，但并不可创造额外利润。另一方面，准确预测趋势偏离可能带来丰厚回报，但这很难做到，也很难采取相应行动。这就是为什么大多数人不能很好地预测未来并从而重复地实现卓越表现的一些原因。 为什么通过宏观预测获利会如此困难？难道我们大多数人都不知道可能会发生什么事件吗？难道我们不能只买入最有可能从中受益的企业的证券吗？从长期来看，也许可以做到，但我想谈谈Br...
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2024年5月定期促销, MMF与其它低风险理财工具利率更新(May 2024 Malaysia Fixed Deposit Promos & MMF Update)

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定期存款，货币型基金(MMF), 又或者保本的ASNB固价基金 最大的作用就仅仅是让现金保值，并不会有太多增值的效果存在。话虽如此，这些理财工具在资产配置中 依然 是不可或缺的一环，尤其是在建立财务的基本保障这一方面。 如果你真的对投资一窍不通的话，把钱放在这些工具身上也是个不错的选择，好过把钱放在普通的储蓄户口又或者放在milo tin中被通膨不断侵蚀。 所以这里就稍微整理了2024年5月份一些低风险理财工具最新的利率，让大家可以做个比较与参考。 定期存款促销(e-Fixed Deposit)-点击标题查看更多详情 1. Public Bank ( 促销期: 08/04/2024-30/06/2024, 最低RM5,000 只限Fresh Fund) 3个月: 3.60% p.a 6个月: 3.65% p.a 9个月: 3.70% p.a 12个月: 3.70% p.a 2 . Hong Leong Bank ( 促销期: 01/05/2024-24/05/2023, 最低RM1,000 只限Fresh Fund) 3个月: 3.45% p.a 6个月: 3.65% p.a 12个月: 3.60% p.a 3 . C IMB ( 促销期: 02/04/2024-18/05/2024, 最低RM1,000) 3个月: 3.55% p.a 7个月: 3.70% p.a 4. GX Bank: 3% p.a. daily interest 货币型基金(Money Market Fund) 1. V ersa Cash : 3.68% p.a. Net Return Rate -开户优惠: 使用推荐码NSDETU79注册，存入RM100将享有RM10的奖励 2 .  FSM-RHB Cash Management Fund 2 :  Nett Daily Return Rate 3.427% p.a.   -最低RM100，利息按日结算 3 .  Stashaway Simple : Projected 3.60% p.a. -最低RM1，利息按日结算 4 .  KDI SAVE: 4.00% Effective Annual Rate(首RM50,000） -初次投资最低RM100，之后每次最低RM10，利息按日...
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